标杆|一文弄清我国三大综合金融集团之一的中国平安

发布时间:2019-07-07 08:45

  中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称中国平安)是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团之一。是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为我国三大综合金融集团之一,在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第10位,居全球保险集团第一;在美国《财富》世界500强名列第29位。

  中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称中国平安)是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为我国三大综合金融集团之一,在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第10位,居全球保险集团第一;在美国《财富》世界500强名列第29位。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为2318和601318,截至2018年底,总股本182.8亿股,两家持有中国平安5%以上股权的股东分别是:卜蜂集团有限公司合计间接持股9.19%;深圳市投资控股有限公司持股5.27%。

  中国平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团,坚持“科技引领金融,金融服务生活”的理念,持续深化“金融+科技”、探索“金融+生态”,聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业,并深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、城市服务”五大生态圈。

  中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团之一。旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安信托、平安证券、平安基金等,涵盖金融业各个领域,已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。此外,中国平安还积极开拓包括陆金所、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技等在内的金融科技业务。

  2018年,中国平安总营业收入1.08万亿元,净利润1205亿元。截至2018年底,资产总额7.14万亿元,归属母公司股东权益为5565亿元,个人金融客户数1.84亿,互联网用户约5.38亿,集团员工约180万人;偿付能力充足,综合偿付能力充足率达216.4%,较年初提升1.5个百分点,且高于监管要求(100%)。

  近10年来,中国平安在科技领域的投入已经超过500亿元,集团内聚集了9.9万名金融科技与医疗科技业务从业人员及2.9万名研发人员,并在人工智能、区块链、云等方面均取得重大突破,人脸识别、智能读片、区块链、智能音乐、智能环保等多项科研成果获全球大奖。凭借先进的科技优势,结合丰富的应用场景,平安陆续孵化出陆金所、平安好医生、平安医保科技、金融壹账通、智慧城市等多个科技创新平台,向社会输出科技服务。其中,智慧城市云平台方案也已在国内数十个城市陆续进行推广,取得显著成果。

  寿险及健康险业务包含平安寿险、平安养老险及平安健康险三家公司经营成果的汇总。

  2018年,寿险及健康险业务ROEV(内含价值营运回报)高达30.8%。在行业结构调整的环境下,持续优化业务结构,实现新业务价值722.94亿元,同比增长7.3%,其中下半年新业务价值同比增长16.9%(2018年上半年同比增长0.2%);代理人渠道新业务价值同比增长5.9%,月均代理人数量同比增长4.8%,代理人全年人均新业务价值同比增长1.1%。全年新业务价值率43.7%,同比提升4.4个百分点;代理人渠道新业务价值率57.1%,同比提升7.2个百分点。

  2018年寿险及健康险业务实现营运利润713.45亿元,同比增长35.1%;剩余边际余额7866亿元,较年初增长27.6%。净投资收益率为5.2%,同比下降0.6个百分点,主要受权益投资分红收入下降和投资规模增加的影响。

  人工智能技术在经营场景广泛应用,AI甄选和AI面谈在代理人渠道全面上线多万准增员对象;通过AI甄选模型对历史数据进行分析验证,13个月留存代理人的识别率达95.4%。

  平安产险采取稳健的市场策略,车险市场占有率平稳发展,非车险保持高速增长;信用保证保险业务主要与集团内部专业公司紧密合作,并积极应用金融科技。2018年平安产险原保险保费收入2474亿元,同比增长14.6%,优于市场3个百分点,以原保险保费收入来衡量,平安产险是中国第二大财产保险公司。综合成本率96.0%,同比优化0.2个百分点,ROE达16.7%,业务质量保持优良。

  2018年,平安产险实现税前利润195.15亿元,同比增长3.3%;净利润122.74亿元,同比减少8.2%,主要受手续费率上升及业务增长使得所得税费用增加的影响。

  平安产险着力提升理赔服务,打造差异化竞争优势。“510城市极速现场查勘”服务进一步优化,2018年车险96.4%的城市日间现场案件实现5-10分钟极速处理;车险理赔触点客户净推荐率保持在80%以上。

  平安产险加强科技应用,推动客户经营线上化,完善服务体系。“平安好车主”APP注册用户数突破5500万、绑车用户数突破3400万,12月当月活跃用户突破1100万,稳居国内汽车工具类应用市场第一位。

  2018年,平安银行经营保持稳健发展,实现营业收入1167亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿元,同比增长7.0%。零售战略转型不断深入。零售业务营业收入和净利润占比分别为53.0%、69.0%,同比分别提升8.9个百分点、1.4个百分点;个人存款和个人贷款占比分别为21.7%、57.8%,较年初分别提升4.7个百分点、8.0个百分点。

  截至2018年底,平安银行不良贷款率1.75%,较年初提升0.05个百分点,基本保持平稳;资产质量改善明显,不良贷款偏离度97%,较年初下降46个百分点;逾期90天以上贷款余额和占比较年初实现“双降”。核心一级资本充足率8.54%,较上年末提升0.26个百分点,并于2019年1月25日完成260亿元A股可转换公司债券的发行,进一步补充核心一级资本。

  资产管理业务为平安信托、平安创新、平安证券、安资产管理、平安融资租赁、平安海外控股等其他经营资产管理业务的公司经营成果的汇总。

  平安信托全面加强风险管控,谋划新战略、转向新模式。截至2018年底,净资本规模171.45亿元,信托资产管理规模5341亿元,较年初下降18.2%。2018年,信托业务净利润30.12亿元,同比下降23.9%,主要原因是项目退出及分红收益同比减少,同时按资管新规要求积极、主动调整业务结构导致手续费及佣金净收入同比减少。

  平安证券依托集团综合金融及科技优势,持续深化转型、坚持差异化发展,业绩表现优于行业。2018年营业收入107.49亿元,同比增长20%;净利润16.8亿元,同比下降20.9%。

  平安资产管理公司业务规模稳步增长,截至2018年底,投资资产管理规模近2.89万亿元,较年初增长8.3%,2018年净利润26.62亿元,同比增长3.1%。

  平安融资租赁深耕成熟产业租赁市场,打造平安健康(检测)中心等行业创新标杆,2018年净利润32.92亿元,同比增长64.7%。

  金融科技与医疗科技业务包括陆金所控股、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技、汽车之家等经营金融科技与医疗科技业务的公司。

  陆金所控股是中国乃至全球领先的综合性线上财富管理与个人借款科技平台。陆金所控股在财富管理、个人借款及政府金融等业务领域开拓创新,盈利持续增长,完成C轮融资,投后估值达394亿美元。截至2018年底,陆金所平台注册用户数达4035万,较年初增长19.3%;管理贷款余额3750亿元,较年初增长30.0%;30天以上逾期率为2.3%;资产管理规模为3694亿元,较年初下降20%,主要受资产管理结构调整、产品主动清理影响。

  平安好医生(股票代码:净亏损9.13亿元,较2017年减亏8.9%。截至2018年底,累计服务用户超2.65亿,2018年12月当月活跃用户数达到5466万,是中国最大的互联网医疗平台。

  金融壹账通作为金融全产业链科技服务平台,服务3000多家金融机构,并于2018年完成A轮融资,投后估值达75亿美元。截至2018年底,已累计为3289家金融机构提供服务,其中国内银行590家、保险公司72家、其他非银金融机构2627家。平安壹钱包2018年累计实现交易额5.7万亿元,注册用户数超过2亿。

  平安医保科技于2018年初完成11.5亿美元融资,投后估值达88亿美元。截至2018年底,为全国200多个城市提供医保、商保管理服务,接入医院超过5000家,面向个人用户的“城市一账通”APP已在全国69个城市上线。

  汽车之家是中国领先的汽车互联网服务平台,致力于围绕“车内容、车交易、车金融、车生活”战略,建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈,为汽车消费者提供丰富的产品及服务。2018年,各项业务快速发展,实现营业收入72.3亿元,在线%。

  中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团之一。业务涵盖金融业各个领域,已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。

  中国平安坚持“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式,通过不同产品与服务间的交叉销售,为1.84亿个人客户和5.38亿互联网用户提供金融生活产品及服务,客均营运利润531元,同时持有多家子公司合同的个人客户数6364万,较年初增长34.7%。

  内含价值是保险公司估值的核心。内含价值指调整后股东资产净值,加上寿险及健康险业务的有效业务价值。内含价值不包括日后销售的新业务的价值。

  截至2018年底,中国平安内含价值总额首次突破万亿,达10025亿元,较年初增长21.5%。内含价值营运回报率为23.7%,寿险及健康险业务内含价值营运回报率为30.8%。2018年寿险及健康险业务一年新业务价值为723亿元,同比增长7.3%。其中下半年新业务价值同比大幅增长16.9%。

  2018年中国平安实现归母营运利润1126亿元,同比增长18.9%,其中寿险及健康险业务同比增长34.9%;归母净利润1074亿元,同比增长20.6%。

  近10年来,中国平安在科技领域的投入已经超过500亿元,集团内聚集了9.9万名金融科技与医疗科技业务从业人员及2.9万名研发人员。持续推动“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”成效显著,2018年金融科技与医疗科技业务实现归母营运利润67.70亿元,在集团归母营运利润中占比6.0%,目前陆金所控股是中国乃至全球领先的综合性线上财富管理与个人借款科技平台,平安好医生是中国最大的互联网医疗平台,汽车之家是中国领先的汽车互联网服务平台。

  科技能力持续深化。截至2018年底,中国平安科技专利申请数较年初增加9021项,累计达12051项,位居国际金融机构前列,其中PCT(专利合作条约)及境外专利申请数累计达3397项。

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