投资理财如何从0到1?

发布时间:2019-08-13 00:25

  托隔壁川普的福,这两天A股相当糟糕,不过跟上一次单日暴跌5.6%相比,温和了很多,说明市场已经开始适应川老板的反复。股票炒的就是市场预期,如果大家提前适应利空,冲击就会小很多。

  人民币也终于贬值破7,按高层说法,这是市场选择的结果。对出口企业有利,对大家心理冲击也很大。

  黄金表现不错,5月份以来,伦敦金累计涨了近16%。符合我们之前的判断:只要外部环境尚未稳定,黄金就会有投资机会。投资标的,我们推荐对标上海金的黄金ETF指数基金。至于业绩糟糕的黄金股,大玩家依旧不推荐。

  大家能意识到投资理财的重要性,是件好事,但很多刚开始投资理财的人,可能会找不到方向。投资基金,收益太低,不知道怎么选;买股票,风险大,而且对股票印象不太好。

  在老白看来,首先需要明确,投资理财目的在于保值增值,而非靠投资发财。出于增值需求进行理财,会让你更加理性,注重投资安全边际。而一味追求高收益,难免会让人走向投机,在这条路上,别说发财,能全身而退的,也只有少数。

  其次,可以从银行理财、货币基金(如余额宝)等极低风险资产开始,培养投资逻辑,弄清一些基本概念。比如“何为年化收益、理财收益如何产生、何为做多/做空,以及何为股票、期货、债券、基金”等。

  在具备一定投资知识后,可以通过少量资金参与高风险投资,测试和培养风险偏好。这里的“少量资金”建议控制在你能承受全部亏损的范围内,投资标的可以从股票型基金开始。一来安全边际较高,可以控制投资风险;二来基金存在波动,适合测试和培养风险偏好。基金之后,就可以适当参与股票投资。

  所谓风险偏好,是指你对投资风险的承受能力,简单来讲,就是你能忍受多大的亏损。偏好高,可以适当增加高风险资产配置;偏好低,可以只投基金、银行理财等低风险资产。

  目前,市面上主流投资品,按风险等级从高到低可依次归纳为“银行存款、货币基金、银行固收理财、黄金、债券、股票型基金和股票等”。期货、数字货币等,投机属性和操作难度较大,不推荐。网贷,政策风险和信用风险较大,算不上主流投资品,只能作为闲钱理财工具,因此单独一档。

  资金分配上,大玩家建议以中低风险资产为主,最大限度确保本金安全。在此基础上,可适当参与高风险投资。不建议在高风险资产中,投入过多本金。

  投资标的购买渠道上,银行App基本可以买到货币基金、银行理财产品、国债、黄金等。基金代销平台,如蚂蚁财富、天天基金,可以找到货币基金、股票型基金。股票则需要开通证券账户,在专门的交易软件上买卖,也可以线下或电话交易。

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