金融科技助力不良资产处置资产360受邀参加第二届中国商业银行风控战略大会

发布时间:2019-05-27 04:45

  为期两天的第二届中国商业银行风控战略大会圆满召开。大会汇聚了300余位来自国有大行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、外资银行及科技金融领军企业行业资深专家,共同探讨商业银行发展新动能、科技与风控逻辑深度结合两大专题。资产360首席技术官张研受邀参加此次会议,并针对科技与风控逻辑深度结合专题内容发表演讲。

  大会现场公布了2018年度“中小银行风控创新奖”、“卓越智能风控奖”等奖项。资产360在不良资产处置行业中表现突出,获得“2018年度金融贷后产品创新奖”殊荣。

  随着移动互联技术的快速发展,商业银行业务在不可避免地走向互联网化,拓展了更加丰富的产品和服务类型。伴随业务层面的革新和发展,“互联网+金融”模式的也给商业银行的风控工作带来众多挑战。据银保监会公布的2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,上半年,商业银行累计实现净利润10322亿元,同比增长6.37%,增速较去年同期下降1.55个百分点。不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。网上多头借贷,虚假信息借贷等一系列互联网金融欺诈手段在时刻威胁着商业银行业务的稳健上升。

  如何化挑战为机遇,打造一流的风控体系,为业务创新披荆斩棘,提供坚实的后盾。资产360与会场嘉宾,来自国有大行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行及科技金融领军企业及行业资深专家共同探讨,从不同维度深刻解析现阶段商业银行风控问题,提出应对策略,共同推动商业银行稳步发展。

  贷后管理是金融风险控制中不可或缺的一部分。贷前风控在于预测风险,贷中风控在于监测风险的变化,而贷后风控则在于降低风险损失并反哺风控体系。其要不断监控借款人还款能力与还款意愿的变化,从而形成有针对性的施压策略促成回收,最后通过数据反哺贷前与贷中风险体系。

  不良资产处置,是贷后管理中重要的一环,资产360自成立以来,长期致力于通过金融科技手段来驱动整个不良资产处置行业尤其是零售类不良资产处置的变革。张研讲到,金融科技应用于零售类不良资产处置的核心目标在于“提效降费”,即提高人员效率,降低人力成本。具体来说,又可以从事前评估、事中管理和事后分析三个方面入手。事前评估,即基于模型的数据化不良资产评估;事中管理,则在于把人工从低效重复性的工作中解放出来,并给予作业人员及时、有效的作业指导;事后分析,是对作业效率和作业人员进行精准评估。

  张研介绍,数据化不良资产评估模式是资产360最重要的核心能力之一,是所有评估、策略、分析的基础。当不良资产包进入资产360以后,首先会对资产进行评估工作,综合资产方提供的基础信息、获取的公开信息以及过往催缴信息或者同类型资产过往催缴信息的分析,通过上万的风控维度和上千条的专家规则,从而对不良资产进行自动化的评估预测。其中,包括对于催缴风险和催缴成本的评估、对于催缴策略的建议以及对于回收效果的预测。

  待催缴策略制定后,自动化催收工具或者落地催收团队就开始按照策略执行催收任务,自动化数据监控团队将不断收集执行过程数据进入模型,为模型二次调整提供数据支持。随着催收生命周期的成长,模型将不断调整风险评估、催缴策略和对于回收效果的预期。整体是一个循环往复的过程。

  事前数据化评估是基石,而事中精细化运营管理,则是重要的保障措施。事中管理也充分体现了“提效降费”这一理念,首先是把人工从低效重复性的工作中解放出来。

  资产360于2017年底在业内率先推出了“小叨”智能催缴机器人产品。“小叨”有很多优点,第一:转换延迟控制在500毫秒,识别率达到95%以上;第二:话术模型,如果说一个话术模型的设计,需要一周的时间,而一个线个月的时间,这个恰恰是小叨的核心优势所在。“小叨”的线在行业内深厚的积累和实践,话术模型调优上,除了常规的训机师以外,小叨还拥有一只专业的人工催缴团队,在小叨作业过程中,静默守候,监听话术并在机器人不能完成对话的情况下,实时介入。最后所有这些过程,都将被数据化,反哺进入模式参数中。

  小叨不仅是优秀的催缴工具,同时也是高效的数据收集、反馈工具。其可以在对话过程中,针对沟通内容进行有效的数据采集并进行格式化输出,为催收策略决策模型提供强有力的数据支持。

  大会现场,来自工商银行网络金融部副总经理、浦发银行总行资本管理领导小组办公室主任赵先信、台州银行行长黄军民、上海银行风险管理部总经理林文杰等行业专家,就中小银行业务创新模式、信贷风险管理、前沿科技的实际应用等热门话题进行了深刻的解读,整场会议干货满满。

  资产360是中国不良资产处置行业中一个懵懂的探索者,但也在不断刷新着记录。目前,资产360已经服务百余家资产端客户,包括银行和类银行金融机构。资产360致力于以数据+科技为核心,打造互联网金融资产管理处置生态,以成为新一代金融资产管理公司,全面用金融科技助力行业发展。未来,资产360将加快成长脚步,迎面万亿级不良资产市场带来的机遇与挑战,发挥创新性思维与技术,再度刷新行业纪录!

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