工农建交国有四大行房贷增速普降4到5个百分点

发布时间:2019-06-21 00:54

  近日,各大银行陆续发布2018年业绩。作为反映房地产市场的数据之一,2018年各大行房贷数据表现如何?新京报统计发现,对比2017年年报,2018年工、农、建、交四家国有大行房贷增速普降4到5个百分点。股份制银行中,房贷增速有降有升。其中,平安银行000001)2018年住房按揭贷款同比增速大降60个百分点,中信银行601998)增速比上年提高10.54个百分点。

  从除了中行之外的四家大行的表现看(注:中行年报未公布房贷数据),2018年四家大行房贷增速较2016年、2017年继续回落。

  据新京报此前两年的统计,2016年工、农、建、交四家国有大行个人住房贷款增幅均在30%左右;2017年,工行和农行的房贷增速在20%以上,分别同比增21.5%、22.5%。建设银行601939)、交通银行601328)2017年房贷增速在15%以上,增幅分别为17.5%、16.49%。

  对比2017年年报,2018年上述四家国有大行房贷增速普降4到5个百分点。

  农行、工行房贷增幅均未超过17%。年报显示,农行个人住房贷款余额36605.74亿元,比2017年末增加5271.00亿元,较2017年末增长16.8%,主要是由于本行落实差异化住房信贷政策,积极支持居民合理自住购房需求;工商银行601398)2018年年报显示,2018年个人住房贷款增加6512.72亿元,增长16.5%,主要是重点支持居民自住购房融资需求。

  建设银行、交通银行增幅未超过13%。其中,建设银行个人住房贷款47535.95亿元,较2017年增加5405.28亿元,增幅12.83%;交通银行,集团个人住房按揭贷款余额达人民币10075.28亿元,较2017年末增长12.29%。

  中行未公布具体的房贷数据,其2018年年报表示,继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。

  股份行:平安银行房贷增速大降60个百分点 中信银行提高10.54个百分点

  股份制银行中,房贷增速有降有升。其中,平安银行、光大银行601818)、招商银行600036)、民生银行600016)的房贷增速下降。

  其中,平安银行从2017年近80%的增速降至近20%。平安银行年报显示,截至2018年末,平安银行住房按揭贷款余额1823.63亿元,较上年末增长19.3%。2017年末,平安银行住房按揭贷款余额为1528.65亿元,较上年末增长79.36%。2018年的住房按揭贷款同比增速大降60个百分点。

  平安银行在年报中表示,该行严格落实国家政策规定和监管要求,支持居民家庭首套自住购房需求,并将继续在合规和符合监管要求的前提下稳步开展住房信贷业务,强化住房信贷管理,优化信贷结构,进一步服务客户,支持实体经济。

  光大银行的房贷增速从2017年的27%降至仅3.84%。年报显示,光大银行截至2018年末的住房按揭贷款余额为3817.72亿元,较2017年仅增长3.84%。而2017年末该行住房按揭贷款余额为3676.65亿元,同比增速为26.73%,2018年增速比2017年下降了22.89个百分点。

  在2017年的年报中,光大银行就提出“严格执行房地产市场调控政策,支持居民合理住房需求”,2018年年报继续表示个贷“重点投向非个人住房贷款”。个贷投向结构调整之下,在住房贷款增速放缓的同时,该行的消费贷款增长迅速,2018年末该行个人消费贷款余额为1254.25亿元,2017年末仅为361.65亿元,2018年增长达246.81%,而2017年消费贷款的增速仅27.72%。

  招商银行2018年房贷增速较2017年下降了3个百分点。据招商银行年报,2017年公司住房贷款余额8257.83亿元,较上年末增长14.64%。2018年公司住房贷款余额9213.47亿元,较上年末增长11.57%。

  民生银行2017年年报显示,住房贷款余额3490.73亿元,比上年末增长538.72亿元。通过计算,民生银行2017年房贷较上年末增长18.25%。2018年,该行住房贷款余额3329.19亿元。通过计算,2018年该行住房贷款余额比上年末减少了161.54亿元,比上年末减少了4.6%。

  中信银行、浦发银行600000)2018年的房贷增速较2017年明显上升。

  其中,中信银行2018年的房贷增速较2017年上升了10个百分点。年报显示,2017年该行住房按揭贷款余额4927.63亿元,比上年末增长17.15%,增速比上年下降46个百分点。2018年该行住房按揭贷款余额6292.15亿元,比上年末增长 1364.52亿元,增速比上年提高10.54个百分点。

  截至2018年末,浦发银行住房按揭贷款总额5889.88亿元,较上年末增长16.60%,增速较2017年提升了6.36个百分点。2017年末该行住房按揭贷款总额为5051.35亿元,较上年末增长10.24%。房贷仍为浦发银行个贷中的主力,2018年末该行个人贷款总额为14832.28亿元,房贷占比为39.71%,保持了近四成的占比。

  “2019年银保监会仍将加强房地产贷款的监测,加强对投机性房地产贷款的严格控制,也要防止通过影子银行渠道进入房地产,要保证房地产健康稳定发展,继续保障住房贷款的基本需要,也要对带有投资、投机性贷款严格控制,房地产金融是防范风险的重点领域。”

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